Komu opłaca się leasing w euro?

Leasing w euro zyskuje na popularności. Czy wyniki VB Leasing potwierdzają ten trend?

Tak, od kwietnia 2022 zauważamy ponad 25-proc., licząc miesiąc do miesiąca, wzrost zainteresowania finansowaniem samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 t w leasingu w euro. Myślę, że trend ten może utrzymać się w kolejnych miesiącach.

Z czego wynika ta zmiana?

Z dość racjonalnego argumentu, że leasing walutowy może okazać się korzystniejszy w porównaniu do leasingu złotówkowego, ponieważ przy wyliczaniu oprocentowania leasingu w euro bierzemy pod uwagę obowiązującą w strefie euro stawkę EURIBOR, a nie wartość polskiego wskaźnika WIBOR.

We wrześniu 2021 roku stopa referencyjna NBP była na historycznie niskim poziomie 0,1%. Od października ub.r., w wyniku rozpędzającej się inflacji, Rada Polityki Pieniężnej ponad dziesięć razy podwyższała stopy procentowe w Polsce. Ostatnia podwyżka we wrześniu 2022 wywindowała stopę referencyjną do poziomu 6,75%. W tym samym czasie Europejski Bank Centralny podniósł stopy procentowe zaledwie dwa razy, do poziomu 1,25%. Stopy referencyjne banków centralnych wpływają bezpośrednio na stawki WIBOR i EURIBOR, według których wyliczane jest oprocentowanie leasingu. Podobny wzrost odnotowaliśmy zatem także w przypadku tych wskaźników – WIBOR 3M wzrósł z poziomu 0,23% we wrześniu 2021 r do poziomu 7,33% w październiku 2022 r, a EURIBOR 3M z 0,55% do 1,45%. We wrześniu 2021 różnica pomiędzy stawką WIBOR 3M a EURIBOR 3M wyniosła 78 punktów bazowych, w październiku 2022 różnica ta wynosi już 588 punktów bazowych, co oznacza zmianę aż o 510 punktów. Ta zwiększona różnica pomiędzy powyższymi stopami doprowadziła do pojawienia się nawet 18-proc. różnicy pomiędzy łączną sumą opłat leasingu w PLN i EURO. Dla przykładu, w transakcjach liczonych przy 10-proc. udziale własnym i 1-proc. wykupie oraz ratach równych we wrześniu 2021 roku różnice te wynosiły 2,07% przy umowie na 3 lata, 2,68% przy umowie na 4 lata i 3,29% przy umowie na 5 lat. We październiku 2022 r. różnice te wzrosły odpowiednio do: 10,69% dla umowy na 3 lata, 14,36% dla umowy na 4 lata i aż 18,15% przy kontrakcie na 5 lat.

Ten atrakcyjny, ostateczny koszt finansowania w euro powoduje, że duża część naszych klientów z przychodami w euro zdecydowała się na ofertę w tej walucie. Mimo pewnych ograniczeń, leasing w euro może być odpowiedzią na wzrost kosztów finansowania w PLN. Oferta ta cieszy się stałym, bardzo dużym zainteresowaniem także dlatego, że znaczna część producentów aut nie proponuje euro w swoim finansowaniu fabrycznym.

Na czym polega leasing w walucie obcej, np. euro?

To po prostu leasing spłacany w walucie obcej. Polega na tym, że np. samochód można zakupić w PLN, a raty spłacać w EUR. Innymi słowy, podstawą do wyliczenia wysokości rat będzie zapisana w umowie wartość przedmiotu określona w euro i raty te będą płatne w euro. Dodatkowo, podatek VAT i ubezpieczenie klienci także mogą spłacać w walucie EUR.

Jakie są korzyści takiego rozwiązania, ile można zaoszczędzić?

Różnica uzależniona jest od struktury transakcji, czyli od okresu leasingu, czynszu inicjalnego i wartości końcowej wykupu. Różnice te mogę dochodzić nawet do 20-proc. łącznej sumie opłat leasingowych.

Czy można finansować samochody w innych walutach?

Zasadniczo nie. Finansowanie w walutach innych niż euro jest dość mocno ograniczone na krajowym rynku leasingu.

Kto może skorzystać z takiego finansowania?

Z tej formy finansowania mogą skorzystać klienci, którzy osiągają przychód w EUR. W naszym przypadku są to najczęściej przewoźnicy, którzy działają na rynku międzynarodowym, międzynarodowe firmy z oddziałami w Polsce, firmy, które świadczą usługi dla zagranicznych podmiotów czy eksporterzy do krajów UE. Każdy klient zainteresowany leasingiem np. w euro jest zobowiązany do złożenia oświadczenia o przychodach osiąganych w walucie.

Na co klient powinien zwrócić uwagę wybierając finansowanie w EUR?

Przede wszystkim na to, czy faktycznie w okresie finansowania będzie osiągał odpowiednią część swojego przychodu w euro. Odpowiednią, czyli taką, która wystarczy na opłacenie rat leasingowych w euro bez ryzyka ponoszenia kosztów ewentualnego przewalutowania. Ze względu na specyfikę umowy w walucie, powinien też wziąć pod uwagę ryzyko zmian wysokości referencyjnych stóp oprocentowania w Polsce i strefie euro.

Czy wszystkie przedmioty można finansować w EUR?

Tak, tutaj nie ma żadnych ograniczeń. Leasing w euro może dotyczyć finansowania różnych środków trwałych, począwszy od auta osobowego, przez samochody dostawcze i ciężarowe, aż po maszyny rolnicze czy inne, specjalistyczne urządzenia. Decyzja o wyborze waluty finansowania zależy od przedsiębiorcy, specyfiki i możliwości jego biznesu.

VB Leasing: materiał partnerski